Финансовое здоровье: что это и как его достичь?

Финансовое благополучие дарит спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Грамотное обращение с деньгами помогает улучшать качество жизни, избегать стресса и легче справляться с непредвиденными расходами.

Что такое финансовое здоровье?

Финансовое здоровье — это состояние стабильности и благополучия в отношениях с деньгами. Оно включает много аспектов, среди которых доходы, расходы, сбережения, инвестиции, долги, кредитный рейтинг и бюджет.

Оценить свое финансовое здоровье можно с помощью нескольких контрольных вопросов.

• Готовы ли вы к неожиданным событиям, например, переезду, увольнению или ремонту?
• Если вычесть из всех ваших активов долги, получится положительное или отрицательное число?
• Покрывают ли доходы ваши нужды и желания?
• Есть ли у вас сбережения на пенсию?

Сильное финансовое здоровье характеризуется постоянно растущими доходами, предсказуемыми расходами, высокой эффективностью инвестиций и растущими накоплениями.

Что может ослабить финансовое здоровье?

Согласно недавнему исследованию, проведенному Financial Health Network, от одной трети до половины американцев находятся в плохом финансовом состоянии. Импульсивные покупки, долги и беспечность приводят к нестабильности.

Финансовое здоровье человека может быть под угрозой, если он:

• не ведет учет расходов, не планирует крупные покупки заранее;
• тратит больше, чем зарабатывает, из-за чего берет кредиты на повседневные нужды под высокие проценты;
• не получает пассивный доход, например, от депозитов или ценных бумаг;
• вкладывает деньги в инструменты с низкой доходностью, не превышающей инфляцию.

Эти признаки необязательно говорят о бедности или низком заработке. Проблемы часто возникают из-за бессистемности в обращении с деньгами. Финансовое здоровье, как и физическое, нужно поддерживать с помощью регулярных действий.

6 шагов к благополучию

1. Погасить или хотя бы уменьшить долги. Есть два основных метода — «лавинный» и «снежный ком». При лавинном методе нужно максимально гасить кредиты с самой высокой процентной ставкой, выплачивая по остальным минимальные суммы. По методу снежного кома сначала погашают самый маленький кредит и далее продвигаются к самому большому долгу.

2. Контролировать расходы. Управление личными финансами невозможно, если вы не знаете, на что тратите деньги, не ведете их учет. Удобно это делать в таблицах или мобильных приложениях. Возможно, найдутся ненужные подписки или абонементы, которые можно отменить. Периодические платежи, например, за мобильную связь или переводы на накопительные счета, лучше автоматизировать.

3. Составить бюджет. Он должен быть реалистичным, а его показатели — достижимыми. Жизнь в слишком строгих рамках может разочаровать и привести к тому, что вы полностью откажетесь от своего плана, так и не достигнув цели. Можно взять за основу метод 50/30/20: 50% тратить на нужды, 30% — на желания, 20% отправлять на накопления.

4. Создать подушку безопасности. Это денежный запас в размере расходов за 3-9 месяцев на случай непредвиденных ситуаций. Формирование финансовой подушки займет какое-то время, но в итоге подарит спокойствие и ощущение устойчивости. В этой же категории находится страхование квартиры, автомобиля и здоровья.

5. Инвестировать. Ценные бумаги могут вырасти в цене и приносить дополнительный пассивный доход в виде дивидендов или купонов. Для инвестиций не нужны большие капиталы, начать можно с любых сумм, отправляя на брокерский счет 10-15% дохода.

6. Держать свои деньги под контролем. Стоимость жизни повышается, зарплаты растут. Периодически нужно проверять свое финансовое здоровье по нескольким ключевым показателям: насколько выросли расходы, соблюдаете ли вы бюджет, достаточно ли средств в подушке безопасности, эффективно ли работают инвестиции.

Заключение

Зная, как управлять личными финансами, вы сможете быстрее двигаться к своим целям и чувствовать себя в безопасности. Для этого нужно держать под присмотром долговую нагрузку, работать над повышением доходов, реалистично планировать свои траты и регулярно инвестировать.

Если у вас остались вопросы по этой теме или вы заинтересованы в инвестициях, специалисты компании «УНИВЕР» будут рады вам помочь.