Что такое инвестиции?

Чтобы сберечь деньги, недостаточно складывать их в конверт или держать на счете в банке. По официальным данным, инфляция в 2021 году составит 6-7%. При этом цены на продукты (вспомним морковь) и стройматериалы поднялись на десятки процентов. Сохранить и приумножить капитал позволяют инвестиции.

Объяснить, что такое инвестиции простыми словами, несложно. Это любое вложение денег, которое принесет доход в будущем. Он может быть в виде роста стоимости (например, картины, антиквариат) или в форме периодических денежных поступлений (арендные платежи, дивиденды, купоны).

Никакие инвестиции нельзя считать полностью безопасными. Как правило, чем выше доходность, тем выше риски. Оправданы ли они, и для чего нужны инвестиции именно вам, — далее в статье.

3 цели инвестирования

• Крупная покупка. За 3-5 лет регулярных вложений можно накопить на покупку жилья, автомобиля или обучение ребенка.
• Пассивный доход. Может быть бонусом к заработной плате или основным финансовым ресурсом.
• Спокойная старость. Инвестиции позволят в зрелом возрасте сохранить привычный уровень жизни и ни от кого не зависеть.

Популярные типы инвестиций

Среди множества вариантов, куда можно инвестировать деньги, самыми распространенными стали следующие виды инвестиций.

• Банковский депозит. Простой и безопасный актив. Инвесторы точно знают, сколько процентов и когда они заработают, их деньги застрахованы. Однако, проценты по депозитам обычно не превышают инфляцию.
• Валюта поможет сохранить деньги в случае девальвации рубля. Минусы: ставки по валютным вкладам очень низкие, а предсказать курсы валют довольно сложно.
• Недвижимость может как вырасти в цене, так и приносить доход от аренды. Однако, недвижимость сложно быстро продать за хорошую цену. К тому же, она требует крупных вложений и при долгосрочной аренде может окупаться больше 10 лет.
• Драгоценные металлы, такие как золото, серебро или платина, сохраняют свою ценность сквозь время и защищают от инфляции. Речь о покупке слитков, монет. Этот вид инвестирования потребует заплатить НДС 20% и позаботиться о хранении и страховании. ОМС же (обезличенные металлические счета) не подпадают под страхование вкладов.

Инвестиции в ценные бумаги (фондовый рынок)

Доступны сейчас практически каждому. Достаточно только завести специальный счет у брокера — компании с лицензией ЦБ. У физических лиц в России есть возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и получать ежегодный налоговый вычет 13% с суммы инвестиций до 400 тыс. рублей (52 000 руб.).

• Облигации. Инвестор дает деньги в долг компании или государству под проценты. Ставка процента зависит от ключевой ставки и от заемщика.
• Фонды. Несколько инвесторов объединяют свои деньги для покупки пакета ценных бумаг. Основной недостаток биржевых фондов (БПИФ, ETF) — ежегодные комиссии, которые могут доходить до 5%.
• Акции позволяют инвестору быть владельцем части компании и получать доход в виде роста цены акций, а также дивидендов, выплачиваемых из прибыли компании. Вложения в акции считаются рискованными: политика, неэффективный менеджмент, экономические циклы и многие другие факторы могут повлиять на бизнес компании.
• Производные инструменты, деривативы — это финансовые инструменты, стоимость которых определяется другим инструментом, например, акцией или индексом. При операциях с деривативами обычно используют заемные средства (кредитное плечо), что делает их высокорисковыми инструментами.

Альтернативные инвестиции

Так называют способы инвестирования, отличные от фондового рынка, валюты, недвижимости и драгоценных металлов.

• Инвестирование в произведения искусства. В период с 2000 по 2018 год картины таких художников как Пабло Пикассо или Клод Моне обгоняли по доходности S&P 500 (индекс из акций крупнейших американских компаний).
• Марочное вино показывает высокую доходность, но требует идеальных условий хранения, которые сложно воспроизвести в домашних условиях.
• Сырьевые товары, то есть нефть, зерно, продукты животноводства, могут использоваться как страховка от рисков или для спекуляций.
• Криптовалюты — это цифровые валюты. Они появляются в результате сложных компьютерных вычислений. Цифровые деньги растут в цене, но пока еще этот рынок очень непредсказуем.

Как сделать первые шаги на фондовом рынке

Новички обычно не знают, с чего начать инвестирование. Порядок действий должен быть таким:

1. Погасите кредиты под высокие проценты.

2. Создайте подушку безопасности. Это сбережения в размере расходов на жизнь за 3-9 месяцев на случай чрезвычайной ситуации.

3. Установите цель — зачем нужны инвестиции. Накопить на первоначальный взнос по ипотеке и обеспечить себе пассивный доход к старости — разные цели, срок инвестирования для которых сильно отличается. Конкретика и реалистичность сделают цель достижимой.

4. Составьте инвестиционный план: когда, на какую сумму и какие бумаги вы планируете покупать. Здесь важны несколько факторов:

• Возраст. Чем старше инвестор, тем безопаснее должны быть его инвестиции. Во что вкладывать, подскажет «Правило 120»: нужно вычесть свой возраст из 120. Полученное число — это процент от капитала, который следует инвестировать в акции. Остальное идет в облигации.
• Терпимость к риску. Способы инвестиций зависят от риск-профилей инвесторов: консервативного, рационального и агрессивного.
• Доход. Ограничений по сумме практически нет: можно начать с 1000 рублей.

5. Можно выбирать брокера, открывать счет и совершать сделки. Лучший выбор для первых сделок — это «голубые фишки» - акции крупных компаний, с которыми происходит большой объём сделок на рынке.

Заключение

Инвестиции — это способ достигать своих финансовых целей, вкладывая деньги в прибыльные активы. Фондовый рынок позволяет вложиться в ценные бумаги даже с небольшой суммой и не требует узкопрофильных знаний.

Что дают инвестиции? Возможность накопить внушительный капитал с помощью скромных, но регулярных вложений.

Начать лучше с обеспечения финансовой стабильности, формулирования целей и плана. Дисциплина, терпение и холодный расчет помогут избежать эмоциональных ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Если у вас остались вопросы или вы хотели бы начать инвестировать, эксперты компании «УНИВЕР» будут рады вам помочь.